קרן השתלמות – מוצר החיסכון וההשקעה הטוב ביותר שיש!

אתם שכירים? אתם עצמאים? כדאי שתכירו את מוצר ההשקעה המוביל כיום בשוק החיסכון וההשקעות שמציע חבילת הטבות שאין לאף מוצר אחר:

•         פטור מלא ממס רווחי הון: כעבור 6 שנים הקופה נזילה לחלוטין ופטורה ממס. בשוק שבו המדינה גובה 25% מס על כל רווח, הפטור הזה שווה לכם המון כסף נטו לכיס. אין את ההטבה הזאת באף השקעה אחרת!

•         דחיית מס וניוד חופשי: תוכלו לעבור בין מסלולי השקעה או בין חברות שונות ללא "אירוע מס". הכסף ממשיך לעבוד ולצבור ריבית דריבית מבלי לחתוך רווחים בדרך.

•         מינוף חכם באמצעות הלוואה: צריכים כסף נזיל? במקום למשוך, תוכלו לקחת הלוואה אטרקטיבית של עד 80% מהצבירה בריבית מעולה (סביב פריים - פריים מינוס חצי), ולהשתמש בכסף לכל מטרה כולל השקעות נוספות.

•         הטבת מס לעצמאי: עצמאים נהנים גם מהטבה כפולה – הפקדה מוכרת כהוצאה שמקטינה את חבות מס ההכנסה.

מדוע לא כדאי למשוך את קרן ההשתלמות - כוחה של הריבית דריבית

חוסך שמתחיל בגיל 25 להפקיד כספים לפי שכר ממוצע במשק – הפקדה חודשית של 1,430 ש"ח עם תשואה שנתית ממוצעת של כ- 10% – יפגוש בגיל 67 הון בלתי נתפס של כ- 7,460,000 ₪ פטורים לחלוטין ממס! (הפקדות בסך 720,720 ₪ ורווחים בסך 6,739,441 ₪ וכל הרווח פטור ממס!). לכן, הכלל הוא פשוט: לא נוגעים בכסף אלא אם ממש חייבים.

כדי להרוויח כמה שיותר, חשוב לבחור נכון את החברה המנהלת, את רמת הסיכון ואת מסלולי ההשקעה המתאימים לכם ביותר. בנוסף יש לנהל את זה באופן קבוע. לבצע בדיקה תקופתית עם סוכן ביטוח ולבדוק האם החברה המנהלת ומסלולי ההשקעה תואמים למציאות העכשווית או שכדאי לבצע שינויים.